Według Bayut — MyBayut Blog wynik AECB to tylko jeden z czynników decyzji o hipotece w ZEA i nie znosi limitów DBR oraz LTV ustalonych przez bank centralny.
Jak podaje Bayut — MyBayut Blog, raport Al Etihad Credit Bureau (AECB) jest ważnym elementem oceny banku przy wniosku o kredyt hipoteczny w ZEA. AECB to federalne biuro informacji kredytowej, które zbiera dane od banków, firm finansowych, operatorów telekomunikacyjnych i dostawców mediów. Przepisy banku centralnego zobowiązują banki i firmy finansowe do pobrania danych kredytowych klienta z AECB przed udzieleniem kredytu osobie fizycznej oraz do przekazywania do biura informacji o własnych klientach co najmniej raz w miesiącu. Scoring AECB to trzycyfrowa liczba od 300 do 900, wskazująca prawdopodobieństwo opóźnienia w płatności w ciągu najbliższych 12 miesięcy; wyższy wynik zwykle oznacza niższe ryzyko kredytowe. Pełny raport zawiera dodatkowo historię płatności, aktywne rachunki kredytowe, ostatnie zapytania, wpisy prawne i zachowania spłatowe, w tym niezrealizowane czeki i zaległości. Według artykułu zaległość definiuje się dla niektórych niespłaconych produktów kredytowych, w tym przy zadłużeniu co najmniej 1000 AED utrzymującym się ponad 180 dni. W raportach mogą pojawiać się też miesięczne płatności za telefon, wodę i prąd. Raporty nie obejmują sald depozytów, innych aktywów, wartości majątku ani inwestycji. Scoring sam nie wyznacza regulacyjnych limitów hipoteki. Bank centralny ogranicza wskaźnik obciążenia zadłużeniem (DBR) do 50% wynagrodzenia brutto i innych regularnych, weryfikowalnych dochodów, a maksymalny LTV zależy m.in. od obywatelstwa, wartości nieruchomości oraz tego, czy to pierwszy, czy kolejny zakup. Według źródła słabszy profil AECB zwykle nie podnosi limitu LTV, ale może wpłynąć na to, czy bank zaoferuje maksimum, czy ostrożniejszą wartość. Niektóre rządowe programy mieszkaniowe mogą mieć inne limity DBR. AECB nie ustala minimalnego wyniku wymaganego do zatwierdzenia hipoteki ani nie wydaje rekomendacji kredytowych; progi wynikają z polityki każdego banku, więc ten sam raport dwa banki mogą ocenić odmiennie. Ana Monteiro z PRYPCO podkreśla, że wynik powyżej 700 może wzmocnić pozycję kredytobiorcy przy porównywaniu ofert i uzyskiwaniu konkurencyjnych stawek, lecz banki biorą też pod uwagę poziom zadłużenia, stabilność dochodów, historię zatrudnienia i wkład własny. Kredytodawcy muszą oceniać zdolność spłaty, zweryfikowany dochód, DBR i LTV, a nie mogą opierać decyzji na oczekiwanym wzroście dochodów ani prognozowanym wzroście cen nieruchomości.