Jak podaje Bayut — MyBayut Blog, w Dubaju można rejestrować hipoteki pierwszego i drugiego stopnia, a opłata DLD wynosi 0,25% wartości hipoteki.
Jak podaje Bayut — MyBayut Blog, druga hipoteka to dodatkowy kredyt zabezpieczony na nieruchomości, która już stanowi zabezpieczenie istniejącego kredytu hipotecznego. Dubajski Departament Gruntów (DLD) świadczy usługi rejestracji hipotek zarówno pierwszego, jak i drugiego stopnia. To, czy właściciel uzyska takie finansowanie, zależy od rodzaju finansowania, wymogów Banku Centralnego ZEA oraz kryteriów danego kredytodawcy. Banki zwykle oceniają istniejącą hipotekę, bieżącą wartość nieruchomości i dostępny kapitał własny (equity), dochody kredytobiorcy, jego historię kredytową oraz inne zobowiązania. W zależności od umowy kredytowej może być też wymagana zgoda dotychczasowego kredytodawcy. Według ogólnych zasad banku centralnego wskaźnik obciążenia zadłużeniem (DBR) osoby fizycznej jest co do zasady ograniczony do 50% wynagrodzenia brutto i kwalifikowanego regularnego dochodu, a każdy bank może ustalać własne limity i warunki. Gdy bank zgodzi się na finansowanie, hipotekę z reguły trzeba zarejestrować w DLD — przez internetowy system hipoteczny banku lub przez centrum powierników rejestracji nieruchomości (Real Estate Registration Trustees Centre). Wymagane dokumenty zależą od kanału: przy wniosku składanym w centrum mogą być potrzebne pismo banku, trzy poświadczone egzemplarze umowy hipotecznej, dokument UAE ID właściciela (lub paszport w przypadku cudzoziemców bez rezydencji) oraz elektroniczny NOC od dewelopera dla nieruchomości objętych wstępną sprzedażą. Podana przez DLD opłata rejestracyjna to 0,25% wartości hipoteki, czyli przy drugiej hipotece na 500 000 AED wyniesie 1 250 AED. Przy składaniu wniosku w centrum mogą dojść inne opłaty; DLD wskazuje opłaty partnera usługowego w wysokości 4 000 AED + VAT, a w przypadkach provisional/Oqood 5 000 AED + VAT. Bayut zaznacza, że rejestracja w DLD potwierdza prawo hipoteczne na nieruchomości, ale nie zastępuje oceny zdolności kredytowej przez bank ani nie gwarantuje zgody na kredyt. Wśród alternatyw wymieniono zwiększenie istniejącej hipoteki (top-up) oraz refinansowanie, zależnie od kryteriów kredytodawcy. Tekst ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej ani finansowej.