Хронология от года до переезда и до конца первого года на месте и двенадцать ошибок, которые чаще всего обходятся пенсионерам дороже всего: налоговое резидентство, медицина, завещание, покупка дистанционно и другое.
Переезд на пенсию за границу обычно решается за несколько хороших недель в отпуске, а оплачивается многие годы. В статье практическая работа разложена по порядку: хронология от года до переезда и до конца первого года на месте, затем двенадцать ошибок, которые обходятся пенсионерам дороже всего, у каждой есть способ исправить и ссылка на подробный материал. Это общая информация, не юридическая, налоговая или медицинская консультация. Правила различаются по странам и меняются, поэтому каждый пункт подтверждайте у своего пенсионного учреждения и у местного консультанта.
За двенадцать-шесть месяцев до переезда
- Проживите несколько месяцев в выбранном месте, включая самый неприятный сезон, прежде чем что-то продавать дома.
- Спросите свое пенсионное учреждение, как оно платит пенсию тому, кто живет за границей: в какой валюте, на какой счет, и как часто требует подтверждения, что вы живы. Портал Your Europe советует обращаться в пенсионный орган не позднее чем за шесть месяцев до выхода на пенсию, см. перевод пенсии за границу.
- Если вы получаете государственную пенсию в одной стране ЕС, а жить будете в другой, заранее продумайте форму S1 для медицинского покрытия, до смены адреса.
- Обсудите с налоговым консультантом, когда вы перестаете быть налоговым резидентом дома и становитесь резидентом в новой стране, а также налоговое соглашение между ними. См. налоговое резидентство при переезде.
- Оцените реальные текущие расходы места, а не только аренду или цену покупки. См. полная стоимость владения за рубежом.
За шесть-три месяца до переезда
- Откройте местный счет или уточните, как пенсия будет до вас доходить, и сохраните домашний счет. См. открытие счета за рубежом для нерезидента-собственника.
- Пересмотрите завещание с юристом в каждой стране, где есть недвижимость. См. завещание на недвижимость в нескольких странах.
- Оформите медицинскую, домашнюю и туристическую страховку, подходящую резиденту, при необходимости с медицинской эвакуацией. См. страхование недвижимости за рубежом.
- Решите, что будет с домом и вещами: продать, сдавать или оставить. См. перевоз вещей и животных.
Переезд и первый год
- Зарегистрируйте проживание, затем медицинское покрытие (форму S1, если она применима) и налоговый статус в новой стране.
- Сообщите каждому учреждению, которое платит пенсию, новый адрес и любую смену банковского счета.
- Ведите простой учет дней в каждой стране и связей с каждой из них.
- После четырех сезонов сравните реальные расходы с планом и только потом принимайте крупные решения, например продавать дом на родине или покупать недвижимость за рубежом.
Подтверждение, что вы живы
Пенсии, выплачиваемые за границу, часто сопровождаются регулярной формальностью. По данным польского пенсионного учреждения ZUS, пенсионеры, живущие за границей, должны подтверждать право на выплату, обычно подписанной формой, подпись на которой заверяет компетентное учреждение или уполномоченное лицо в стране проживания либо польское консульство. Если подтверждение не пришло, выплату могут приостановить до его получения. С некоторыми странами ZUS договорился об электронной проверке, и тогда от пенсионера ничего не требуется, а о таких изменениях, как новый банковский счет, просит сообщать без промедления. У других учреждений свои процедуры. Спросите у своего, как и как часто, и проверьте действующее требование, а не полагайтесь на правило, которое помните.
Двенадцать ошибок
1. Продать дом дома, не проверив место полный год. Место может быть идеальным в мае, а в январе и августе пустым, жарким или дорогим. Решение: сначала арендовать, прожить все сезоны и сохранить возможность вернуться. См. климат, жара и сезоны. 2. Продать слишком рано или на плохом рынке. Продажа занимает время и стоит денег, а выручку не обязательно тратить сразу. Решение: разделить сроки продажи и сроки переезда, та же логика описана в материале продажа недвижимости: сроки и подводные камни. 3. Игнорировать медицинское покрытие и долговременный уход. В ЕС пенсионер обычно может зарегистрировать форму S1 и получать помощь в новой стране на местных условиях, но, по странице британской NHS, S1 не покрывает частную медицину, а услуги сильно различаются по странам. Единого правила ЕС о долговременном уходе (дома престарелых, помощь на дому) мы не нашли, поэтому спрашивайте об этом отдельно. См. медицина для резидентов ЕС за рубежом. 4. Ловушка налогового резидентства. Где вас облагают налогом, определяют налоговое резидентство и соглашение между двумя странами, а не гражданство и не то, где вы владеете квартирой. Решение: согласовать с консультантом даты отъезда и приезда и вести записи. См. налоговое резидентство при переезде. 5. Перевезти только пенсию, но не банковский счет. Пенсии обычно платят на счет в стране проживания, а о смене счета надо сообщать. Решение: открыть местный счет до первой выплаты и сообщить всем учреждениям. См. открытие счета за рубежом. 6. Завещание, которое не действует в обеих странах. В большей части ЕС одно право регулирует все наследство, обычно право страны последнего обычного места жительства, если в завещании не выбрано право гражданства. Решение: обновить завещание после переезда и правильно оформить унаследованную недвижимость. См. Регламент ЕС о наследовании и регистрация унаследованной недвижимости. 7. Покупка дистанционно без проверки титула и расходов. Покупка самая крупная трата плана и самая трудно обратимая. Решение: свой юрист и письменный чек-лист до любого задатка. См. чек-лист перед покупкой и покупка дистанционно. 8. Выбор по воспоминаниям об отпуске. Летние цены, толпы и часы работы мало говорят о курортном городе зимой. Решение: приехать вне сезона, а о том, что нужно необитаемому дому, см. пустая недвижимость за рубежом. 9. Нет плана на случай болезни или смерти супруга. Язык, одиночество и правила для пережившего важнее позже, чем в 60 лет. В ЕС пенсии по случаю потери кормильца координируются, но не унифицируются, поэтому действуют национальные условия. В Польше с 1 января 2025 года вдова или вдовец могут сочетать пенсию по потере кормильца с собственной: одну выплачивают полностью, другую долей (по сообщениям, 15% до конца 2026 года и 25% с 2027 года, с условием возраста и потолком). Работает ли это для живущих за границей, мы не нашли, поэтому спросите выплачивающее учреждение. См. покупка вдвоем. 10. Недооценка текущих расходов. Налог на недвижимость, взносы в кондоминиум, коммунальные платежи и страховка повторяются каждый год и сильно различаются по странам. Решение: строить бюджет по реальным счетам. См. ежегодный налог и счета по странам и коммунальные платежи и взносы. 11. Довериться одному агенту или юристу, рекомендованному продавцом. Они могут быть честными, но по структуре не на вашей стороне. Решение: выбрать своего юриста. См. одного агента или юриста недостаточно. 12. Нет плана возвращения. Здоровье, семья или рынок могут изменить решение, а перевод денег обратно стоит времени и иногда налога. Решение: знать, как вы будете продавать, сколько это займет и как переводится выручка. См. возврат денег после продажи.
FAQ
Теряю ли я государственную пенсию, если переезжаю внутри ЕС? В принципе нет. Правила социального обеспечения ЕС построены так, чтобы государственные пенсии платили тем, кто живет в другой стране ЕС или ЕЭЗ, обычно на счет в стране проживания. Выплачивающее учреждение все равно может просить подтвердить, что вы живы и где проживаете.
За сколько обращаться в пенсионное учреждение? Портал Your Europe советует делать это не позднее чем за шесть месяцев до выхода на пенсию. Если вы уже на пенсии, спросите до смены адреса.
Хватает ли S1 на все расходы на лечение? Нет. Он дает доступ к государственной системе на местных условиях, а расходы обычно несет страна, выплачивающая пенсию, но частная помощь, дополнительное покрытие и местные доплаты отдельны, а качество и сроки ожидания различаются по странам.
Что это значит для обычного пенсионера
- Сначала проверить, потом продавать. Год аренды дешевле, чем продажа, о которой жалеешь.
- Относиться к пенсии, медицинскому покрытию, налоговому резидентству и завещанию как к одному проекту, а не к четырем.
- Начинать оформление за шесть месяцев до переезда: некоторые учреждения действуют только по запросу.
- Строить бюджет по реальным местным счетам, а не по отпускным ценам.
- Выбирать своего юриста, банк и страховщика.
Подробности по странам в наших материалах о пенсии в Португалии, Испании, Греции, на Кипре, Италии и Черногории. Если в составе переезда вы рассматриваете недвижимость за рубежом, независимый консультант на стороне покупателя, например D.H. Realting, консультант из Варшавы, поможет сравнить варианты и привлечь местного юриста.